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“微信上可以借钱花了。”近日,柒财经旗下互联网金融新闻中心注意到,部分用户的微信上出现“分付”功能。具体而言,这是一款信用支付产品。
对于此,腾讯金融科技工作人员表示,“分付”是一款全新“类分期”消费贷产品,开通后可在支付时选择使用,主打按日计息、随借随还。
该工作人员表示,“分付”也是微信支付为用户提供一种新的支付选择。另“分付”将逐渐向更多用户开放。

对标“花呗分期” 按日计息
微信推出“分付”被网友冠上“腾讯版花呗”之名。去年9月,曾有消息称,腾讯孵化信用支付产品,预计在去年第四季度上线。不过,这一消息被腾讯方面予以否认。
从目前来看,微信“分付”介绍页面显示,这项功能可以吃饭、购物、旅游等线下场景。

值得注意的是,“分付”功能对标的支付宝“花呗分期”。不同点在于,后者按月结算,在每月还款日前可申请分期,分为3期、6期、9期、12期,期限越长利息越高。
前者“分付”则是按日计息,按一用户开通的“分付”页面显示,日利息为0.04%,年化利息达14.6%。在还款上,“分付”每期最低还款10%。
此外,据北京商报的报道,“分付”按照用户实际使用天数计算,在还款是支付累计利息。还款后,本金减少,利息也减少。
对于“分付”背后资金方情况,互联网金融新闻中心采访前述工作人员,不过其就此问题给出回复。但据微信“分付”介绍页面显示,“本服务(分付)是由财付通小贷及其合作金融机构提供”。
而就在3月24日,深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司发生一项工商变更,注册资本由3亿元增至10亿元。不过,据天眼查显示,其实缴资本仍为3亿元。
腾讯上线“分付”,在业内人士看来,是为了弥补消费金融的欠缺。值得一提是,在通过信用支付产品进入消费金融“战役”中,腾讯算是“赶了个晚集”。
具体而言,2014年,京东上线“白条”。2015年,蚂蚁金服推出“花呗”,苏宁金融上线“任性付”。2019年,美团“买单”来了。
场景方面,“白条”覆盖旅游、租房、教育、婚姻、汽车等。“任性付”不仅具有电商消费金融产品属性,还可以在苏宁线下实体店里使用。
美团APP显示,“买单生活”可用在叫外卖、住酒店及美食。另外,百度旗下百信银行推出的“pay伴”类似一款虚拟信用卡。
于后进者“分付”而言,柒财智库高级研究员毕研广表示,从微信的基本属性上来讲,社交是微信最大的功能,微信分期付款的业务肯定依托于社交来做,如红包业务可能会出现,帮朋友分期支付,又或是分期购买物品这类社交金融。
他认为,再者,腾讯游戏商城中购买皮肤等,也可以使用微信分期付款功能,这样以来,整个生态系统就形成完整构架。
从低调潜行到如今主力队伍
另外,从财付通到腾讯Fit(腾讯支付基础平台与金融应用线),腾讯的金融业务一直在低调谨慎的潜行。在之前腾讯财报中,金融及云服务被称为“其他业务”。
2017年,腾讯的其他业务取得收入433.38亿元,同比增长153%,成除增值服务外占比第二高的业务,比例达18%。到2018年9月,腾讯Fit以“腾讯金融科技”的整体形象对外呈现。
而金融业务的相关财务数据是到2019年第一季度财报中从“其他业务”中分离出来。
从2019年各季度财报来看,(Q1—Q4)腾讯金融科技及企业服务收入分别为218亿元、229亿元、268亿元、299亿元,对应同比增长44%、37%、36%、39%。
值得一提的是,2019年整年,腾讯金融科技及企业服务收入达1014亿元,同期“现金奶牛”游戏业务达1147亿元,两者基本上处于持平状态。
在金融科技成为主要支持动力之下,腾讯在这方面产品包括微信支付、财付通、信用卡还款、手机充值、乘车码、保险服务(微保)、征信(信用分)、腾讯微证券、腾讯区块链等。
互联网金融新闻中心注意到,其中大部分产品依附于微信之上。“支付宝、微信这样一个大生态中,很多机构都会选择入驻、接小程序等方式,借助这个生态的流量。”柒财智库研究员向互联网金融新闻中心称。

不过他指出,从严格意义来说,支付宝是蚂蚁金服的,微信不属于腾讯金融科技,反过来说,腾讯金融科技部分业务在微信平台上。“我认为,它(腾讯金融科技)问题在于缺少独立APP。”
相比而言,支付宝场景延展性很强,而同样优势落得在微信上,“也可以说微信整个光芒弥补掉腾讯金融上诸多不足。”该研究员指出。
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